Eine qualifizierte Anlageberatung zielt nicht in erster Linie auf den Verkauf bestimmter Produkte, sondern auf eine ganzheitliche Lösung für die finanziellen Bedürfnisse von Kunden. Dabei werden die individuelle Lebenssituation, die Lebensvorstellungen und die persönlichen Präferenzen von Kunden entscheidend berücksichtigt. Woran ist eine fundierte Finanzberatung zu erkennen?

Von der Finanzplanung zum Finanzkonzept

Am Beginn der Beratung sollte eine umfassende Analyse der individuellen Vermögens- und Einkommenssituation des Kunden stehen. Aufsetzend auf dieser Bestandsaufnahme kann eine Finanzplanung erfolgen, in der entsprechend der jeweiligen Lebensphase die weitere Vermögensentwicklung und der Vermögensaufbau geplant werden. Dabei werden wichtige Lebensziele, zum Beispiel der Erwerb von Wohnungseigentum, die Gestaltung der Altersvorsorge oder die Ausbildung und Absicherung der Kinder, berücksichtigt. Die Finanzplanung ist ein komplexer Prozess, bei dem neben den Zielen des Kunden auch zahlreiche Nebenbedingungen zu beachten sind. Eine qualifizierte Finanzplanung erfolgt heute daher üblicherweise mit Hilfe leistungsfähiger Expertensysteme. Als Ergebnis von Ist-Analyse und Finanzplanung sollte ein Konzept zur weiteren Vermögensbildung entstehen. Ein solches Konzept ist nicht statisch, sondern muss immer wieder an sich verändernde Lebenssituationen angepasst werden. Eine gute Anlageberatung wie von MyMoneyPark versteht sich daher als eine langfristig orientierte Kundenbegleitung.

Abgeleitet aus dem Finanzkonzept: Anlageempfehlungen

Erst auf der Basis des Konzeptes sollten konkrete Empfehlungen für eine Geldanlage erfolgen. Dabei geht es zum Beispiel um die Entscheidung für eine Geldanlage nur in der Schweiz oder auch in anderen Ländern, ob Aktien, Fonds, Bundesobligationen oder andere Kapitalanlagen innerhalb oder ausserhalb der Schweiz gewählt werden, welche Versicherungen abgeschlossen werden sollten usw.. Neben der Absicherung von Lebensrisiken und der Altersvorsorge spielt dabei auch das Verhältnis von Rendite und Risiko eine wichtige Rolle. Je nach Risikoneigung des Anlegers kommen unterschiedliche Investmentschwerpunkte in Betracht. Ein wichtiger Punkt sollte bei einer Finanzberatung beachtet werden: die Unabhängigkeit von Beratern. Von Finanzdienstleistern abhängige Berater sind oft gehalten, bestimmte Produktvorgaben zu beachten. Die Beratung muss dadurch nicht schlecht sein, man sollte sich aber der möglichen Einschränkungen bei Anlageempfehlungen bewusst sein. Unabhängige Berater können dagegen Fonds und andere Anlageprodukte aus einem grösseren Pool auswählen.

Ganzheitlicher und kundenorientierter Ansatz

Eine gute Anlageberatung verfolgt einen ganzheitlichen Ansatz, der auf ein kundenindividuelles Konzept ausgerichtet ist. Finanzplanung ist dafür eine unerlässliche Voraussetzung. Anlageempfehlungen bewegen sich dabei entsprechend der durch den Kunden vorgegebenen Rendite-Risiko-Neigung und berücksichtigen möglichst den Gesamtmarkt.